Time Deposit: un’opportunità per i capitali d’impresa

Gli investimenti di un’impresa sono molti e spesso di diversa natura, dipendono dai progetti, dal mercato, dalle opportunità che il contesto economico e normativo può far emergere. In questa complessità il Time Deposit può essere un’opportunità per far fruttare liquidità momentaneamente non impiegata e non solo. Ci spiega di più su questa soluzione Alberto Troian, Capital Markets di Banca Ifis.

Cos’è un Time Deposit per le imprese?

Il Time Deposit è un tipo di deposito interbancario attraverso il quale un’impresa deposita una somma di denaro presso una banca per un periodo specificato di tempo che può variare da diversi mesi ad alcuni anni.

Il Time Deposit nasce come deposito vincolato dove l’azienda non ha la possibilità di prelevare i fondi prima della scadenza del vincolo. Tuttavia, negli ultimi anni si è assistito ad un’evoluzione dello strumento, affiancando alle soluzioni vincolate altre formule con maggiore flessibilità. Occorre sapere, però, che la flessibilità va a discapito della remunerazione del deposito: a maggiore flessibilità corrispondono, infatti, minori tassi di interesse riconosciuti al cliente.

Il tasso riconosciuto può essere di tipo variabile, legato ad un indice +/- uno spread. Nel caso europeo l’indice può essere il tasso Euribor di un periodo definito 1,2,3…. 12 mesi o una sua media, oppure può essere il tasso Ester (Euro Short Term Rate).

A che scopo un’impresa apre un Time Deposit?

L’apertura di un Time Deposit consente alle aziende di ottimizzare la gestione del capitale circolante in attesa che quest’ultimo trovi collocazione all’interno del processo produttivo o di massimizzare il rendimento dei capitali temporaneamente in attesa di alternative d’investimento strettamente correlate ai piani di sviluppo dell’impresa.

In sintesi, le motivazioni dell’Impresa per aprire un Time Deposit possono essere ricondotte alle seguenti:

Maggior guadagno: i Time Deposit offrono, normalmente tassi di interesse più alti, rispetto ai conti correnti.
Funzione di “parcheggio” della liquidità eccedente e quindi ottimizzazione della risorsa .
Pianificazione Finanziaria: consentono di determinare in anticipo il rendimento del loro investimento.
Riduzione del rischio: Il Time Deposit è un investimento a basso profilo di rischio; infatti, l’eventuale perdita del capitale è legata alla solidità della Banca con la quale si effettua l’operazione, lo strumento non subisce variazioni di prezzo e al limite può capitare, per i periodi più lunghi un costo opportunità in caso di inversione della curva dei tassi di interesse.

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In cosa si differenzia il Time Deposit da altre soluzioni di risparmio?

In linea generale il Time Deposit è un investimento sicuro e prevedibile, oltre a presentare pochi costi dovuti alla sua semplicità e trasparenza.

Normalmente altre tipologie d’investimento hanno, invece, un rischio e un rendimento variabile nel tempo, inclusi l’investimento in titoli governativi, se smobilizzati prima della loro scadenza.

Tuttavia, in funzione degli obbiettivi d’impresa possono risultare degli ottimi investimenti.

Messaggio pubblicitario con finalità promozionale. Per le condizioni contrattuali del Time Deposit, consulta il foglio informativo disponibile presso le filiali e sulla sezione Trasparenza del sito www.bancaifis.it.

02 Luglio 2024